以房养老连环套骗局：他们如何陷入“钱房”两空困境：b体育

旗下北京普伴金融服务外包有限公司（以下全称“普伴金服”）发售的一款取名为“稳贷宝”的房产盘活财经服务的宣传语。正是这一旗号“以房养老”名义的“稳贷宝”，令其牵涉到175套房产的房主，面对“钱房两空”的困境。　　2020年7月份，时隔2年多时间，房主依然在惊恐地等候着自己持有人房产被解押。

多位房主告诉他经济观察报，2013以来，他们相继接踵而来“稳贷宝”项目中。在普伴公司的提示下，他们将坐落于北京市的房产抵押给了小贷机构、信托、银行等14家机构，这些机构借贷给房主，房主取得借款后，又打给了普伴公司的关联账户。

普伴公司允诺，房主什么都不必管，不会取得以贷款额为本金，6%的年化收益率。　　另据记者理解，多达800位投资财经的客户，以现金投资的形式投资了由普伴公司兼任管理的人的有所不同“基金”产品，后者允诺，投资这些产品可取得8.4%甚至更高的预期年化收益率。

　　始料未及的是，2018年5月份，普伴公司爆雷，2019年5月份，普伴公司实控人左爱芳被北京市朝阳看守所拘禁，多位房主不仅房产抵押无法解套，事后才找到还欠了别人的债必须偿还债务，造成了当下的困境；另外，上述多达800位现金投资者的资金目前也正处于本金仅有无的境地。　　其中一位出借人杜先生向记者获取的资料表明，据不几乎统计资料，目前普伴公司爆雷后，共计牵涉到房产175套，现金投资者共849人，牵涉到资金多达12亿元。

涉及转入的百姓遍布北京、上海、海南各地，其中北京的最少。　　关于“以房养老”骗局，此前，《经济观察报》第912期文章《“以房养老”梦碎中安民生迷局》中报导，中安民生假冒“以房养老”名义设套，让出借人出资无法交还、老年房主面对房产被拍卖会的境地。　　“以房养老”原本是解决问题老年人的养老问题，如今却屡屡传出黑天鹅事件。

众多房主与现金投资者是如何落到投资陷阱？为何普伴公司背后经常出现了信托、小贷等14家金融机构的身影？为何普伴公司、中安民生以“以房养老”名义圈钱可以屡次顺利？这不足以令其投资者深思。　　抵押人、投资人入局　　“本想要以房养老，如今却面对钱房两空。

”　　魏女士回想，2017年10月31日上午11点半左右，普伴公司的业务员带上她去北京西城区中信公证处签订合约，尽管有公证处人员亲眼，但因为公证处人员12点上班，时间较为凸，普伴公司的业务员拿着一摞合约挟着让她投，她没有细心看，之后都投了。在此过程中，中信公证处工作人员未给与她任何风险提醒。　　魏女士回应，事发后据她与其他抵押房子的人员理解，普伴公司的业务员带着客户去签合同的时间多为公证处快下班时，给他们导致时间的紧迫感，匆忙投了合约。　　签完合约后，普伴公司的业务员又带着魏女士去了北京市朝阳区不动产注册事务中心，将房子抵押给了国美小额贷款有限公司（以下全称“国美小贷”）。

魏女士回应，当时去了也是按照普伴公司业务员提示操作者签署，业务员特别强调只是与公司合作的机构回头流程办手续，自己也没有过于留意，忽略了风险。　　办完后，在2017年11月1日、2日魏女士的银行账户接到了两笔款，一笔500万，一笔700万。

接到款后，普伴投资业务员之后拒绝她把钱打给了普伴公司关联的账户。当魏女士咨询普伴投资的业务员时，恢复称之为，“是为了财务走账。”　　从2017年10月31日起，以后2018年4月27日，因为期间普伴公司仍然给她如期打款，魏女士也实在收益不俗，半年届满后，之后续约了一份合约。第二次续约时，两套房子再度估计为一套680万，一套估值480万，时间依然为半年，利息也将近60000元一个月。

　　另一位抵押人北京市海淀区的李先生也向记者回应，2018年他在办理“稳贷宝”申请过程中，开始普伴公司的业务员也就是指未提借贷方的名称，是在公证处投借款合约时，找到签订了一份与黑龙江万方众信互联网小额贷款有限公司（以下全称“万方小贷”）的借款合约，并去海淀区不动产注册中心将房产抵押给了万方小贷公司。　　李先生回想，他当时批评这些操作过程，但是普伴公司的业务员回应，这些借贷方都是普伴公司的合作机构，必需有借贷资质，但是借款利息都是由普伴公司代偿，自己只缴利息就好了，只是回头个申请，其他都不必管。李先生之后也幻觉的将房子抵押了过来。

　　然而，再度续约后，魏女士坐享收益的日子仅有过了一个月。2018年5月底，普伴公司爆雷了，不仅收益没了，还莫名发现自己的房子被抵押过来了，并且被催收贷款。　　爆雷后，魏女士与李先生皆向当时的公证处索要了当初签订并未细心看的众多协议。其中，魏女士与李先生完全相同的是，他们都签订了三份协议。

第一份为《普伴投资（受限合伙）合伙协议》，誓约由普伴投资兼任普通合伙人，且为企业管理人，并将与机构的借款金额皆打进了普伴公司关联账户。　　第二份协议为蓝宝汇公司签订的另一份《合作协议》，协议誓约蓝宝汇公司每月向魏女士代偿与国美小贷的贷款。但是，据魏女士回应，蓝宝汇公司未参予普伴公司的资金直管过程。

都是由普伴公司代偿利息。据理解，蓝宝汇公司与普伴公司的实际掌控人均为左爱芳。　　第三份协议为《补充协议》，誓约魏女士签订了上述合伙协议后，由普伴公司按6%的利息支付她收益。

　　2018年5月底，普伴公司爆雷，当初允诺给众多房主年化收益率6%的利息无法支付。也无法支付出借人年化收益率大约8.4%的利息。普伴公司瞬间皆南北了灭亡，牵涉到众多房主及出借人被噩梦醒来。

　　魏女士回想，2018年5月份普伴公司爆雷后，有自称为是国美小额工作人员向他催收偿还，她深感莫名其妙。后来，渐渐理解后，才意识到自己掉进了普伴投资的圈套。　　经记者与另外多名房产抵押人理解，接踵而来普伴公司的“稳贷宝”业务与魏女士、李先生的经历相若。本以为可以每月坐享低收益，未曾想要，不仅借了巨额债务，房本居然也被抵押给了小贷机构等金融机构。

　　一位金融机构人士对记者分析，普伴公司正是利用了高收益来诱使抵押房子的百姓。“天上会掉馅饼”，不有可能抵押人既拿了低收益，又不损失房产权。

　　关联公司连环套　　不仅抵押人被普伴公司设圈入套，普伴公司关联公司蓝宝汇公司的名义法人、入股人员也参予了普伴公司的“稳贷宝”项目。　　据报，蓝宝汇公司为2014年4月1日正式成立，其中名义法人为姚女士。

　　姚女士的丈夫席先生对记者回应，名义法人为姚女士，实际掌控人为左爱芳。姚女士与左爱芳了解多年，同为山西老乡。2014年6月3日，在左爱芳的倡议下，姚女士和她的另外两个好友杨女士、温女士与左爱芳联合正式成立了蓝宝汇公司。三人达成协议，由姚女士兼任名义法人，左爱芳为实际掌控人。

　　因左爱芳有实际管理经验，公司实际由左爱芳经营，公司公章、财务等皆为左爱芳实际管理。回应，记者也联系了杨女士、温女士，皆回应蓝宝汇公司的实际掌控人为左爱芳。

　　据记者理解，2016年起，在左爱芳的讲解下，杨女士、温女士、姚女士相继皆将坐落于北京市的房产拿出来参予了普伴公司的“稳贷宝”的产品。2018年5月底，普伴公司爆雷，姚女士、杨女士与温女士名下抵押到普伴公司的房产也都抵押给了金融机构。　　2019年5月11日，姚女士因涉嫌非法吸取公众存款被取保候审，5月16日，左爱芳因某种程度的罪名被北京市朝阳看守所拘禁。　　2019年5月，普伴公司实际掌控人左爱芳被北京朝阳经侦被捕。

据理解，目前北京市朝阳检察院对普伴公司关联人员宣判，还包括蓝宝汇公司的名义法人姚女士。　　关于姚女士被宣判引发她本人及家人反感。据席先生透漏，姚女士实在本来自己是受害人，却被检察院宣判，实在被事。

再行再加有可能有愧疚的情绪，2020年3月14日，姚女士跳楼自杀自杀身亡，并尚存遗书，其中对杨女士和温女士写出到：“对不起，我交友不慎，了解了大骗子左爱芳，虽然我自由选择这种不光彩的方式完结了自己的生命，我指出这样才能引发留意，还返大家的钱。”　　席先生补足称之为，2019年9月23日，检察院讯问左爱芳时，她曾说道过，姚女士是蓝宝汇公司的名义法人，不是普伴的人，没参予公司的经营没领过一分钱。　　席先生指出，虽然姚女士早已坠楼，但是期望法院宣判，还姚女士无罪，因为她也是受害者之一。据报，目前姚女士、温女士、杨女士名下房产也皆仍未解押。

　　金融机构身影　　普伴公司“稳贷宝”业务背后涉及的十余家金融机构名单渐渐浮出水面。　　另据记者与多位抵押人理解，多位抵押房产的房主在普伴公司爆雷后，相继了解到普伴公司共计牵涉到万方小贷、国美小贷、重庆海尔小额贷款有限公司（以下全称“海尔小贷”）、哈尔滨银行天津武清分行、五矿国际信托有限公司（以下全称“五矿信托”）等14家机构。　　那么这些借贷方与普相伴公司有什么关系？这些金融机构是如何通过风控给抵押人借贷的呢？普伴公司的种种套路谜团在爆雷后渐渐被找出。　　以借贷方之一五矿信托为事例。

　　2018年3月2日，在办理“稳贷宝”的申请过程中，另一位抵押人北京市海淀区的郭女士在普伴公司业务员的提示下，也与上述魏女士一样，再行与普伴公司签订了《普伴投资（受限合伙）合伙协议》；紧接着签订了一份借款合约，借款额度为519万，并与五矿信托签订了抵押合约，同时将坐落于海淀区知春路的房子抵押给了五矿信托。　　随后，五矿信托打给郭女士519万后，普伴公司业务员随机之后指导郭女士将519万打给了普伴公司关联的账户。　　据报，2018年5月底，普伴公司爆雷后，郭女士等牵涉到五矿信托的多达30个房主指出五矿信托与普伴公司合谋索取抵押人房产，之后多次向青海银保监局检举。

　　2019年4月29日，青海银保监局在向郭女士恢复时提到：2016年8月，五矿信托“五矿信托成立“五矿信托-阳光迅达1号子集资金信托计划”（以下全称“阳光迅达1号”），誓约委托人阳光财产保险股份有限公司 （以下全称“阳光财险”）和阳光人寿保险股份有限公司（以下全称“阳光寿险”）以来源合法的资金向以自有房屋作为抵押（抵押率不低于评估值的70%）且在阳光信用确保保险股份有限公司（以下全称“阳光信保”）投保了借贷贷款确保保险的个人派发用作其生产经营或个人消费的个人贷款，单笔贷款期限不多达12个月。五矿信托积极开展的阳光迅达1号信托项目，从交易结构设计及交易决定来看，牵涉到的合作对象有如下几方：阳光财险、阳光寿险、阳光信保、上海智理互联网金融信息服务有限公司（以下全称“上海智理”）及北京中融万通资产管理有限公司（以下全称“中融万通”）。　　此外，五矿信托与阳光信保、上海智理、中融万通签定了四方《合作协议》，具体了项目风险责任分担主体和方式，确认了各方的权利义务，在四方《合作协议》中誓约：上海智理负责管理借款人的引荐、交易合约的面签、强制执行公证的办理、抵押登记手续的办理等金融信息服务事宜；阳光信保负责管理借款人资质、借款用途借款缴纳方式、抵押物等全部交易事项的尽责调查，交易合约及其它项权利凭证的交给、保单的开具、以及信托贷款的中后期管理等事宜。阳光信保按大约遵守对借款人资质、借款用途、抵押物价值、借款缴纳方式等全部交易事项的尽责调查义务并对上述全部交易事项的合法合规性负责管理。

　　针对阳光信保经过全案并向五矿信托引荐的客户，五矿信托具备独立国家审查权，并有权拒绝接受向未通过高院的客户发放贷款。中融万通向信托财产专户交纳一直不高于2000万元的转让意向金，在任何一笔贷款经常出现两次逾期还息或并未如期交还本金时，五矿信托有权向阳光信保赔偿或由中融万通转让逾期债权。

　　青海银保监局还回应，从核查情况看，五矿信托并未与普伴投资签定任何协议文件，无证据指出五矿信托因涉嫌参予违法活动。　　2019年12月3日，青海银保监局给另一位检举的抵押人的《上访回应意见书》中表明，经查，“五矿信托-阳光迅达1号子集资金信托计划”中五矿国际信托有限公司不存在违规拒绝接受保险资金投资事务管理类信托的问题，我局将更进一步依法釆所取涉及监管指施。已责令五矿国际信托有限公司暂停积极开展“五矿信托阳光迅达1号子集资金信托计划”，对存量业务展开逐步清扫；约谈了五矿国际信托有限公司主要负责人，拒绝公司更进一步规范业务操作者流程，保证贷款资产安全性。　　2020年6月15日，五矿信托因违规拒绝接受保险资金投资事务管理类信托计划被青海银保监局惩处30万元。

　　2018年11月14日，郭女士接到五矿信托、中融万通给她的《债权出让协议》，五矿信托已将当初与郭女士签定的《信托贷款合约》、《抵押合约》的债权出让给了中融万通。　　因为普伴公司爆雷，郭女士被中融万通控告。据郭女士叙述，目前该控告早已被法院上诉。

　　7月17日，记者电话了中融万通涉及负责人电话告知与普伴公司的关系时，对方立刻挂断了电话；此外，7月17日，五矿信托涉及负责人对记者回应：“项目已暂停，公司将严苛实施监管意见展开排查。”此外，据理解，中融万通为阳光保险登录的合作企业，逾期后做到债后管理的工作。

　　警告意义　　毫无疑问，普伴公司整个“以房养老”骗局给关联方留给了深刻印象的警告意义。　　2020年1月17日，北京市朝阳区检察院对普伴公司副总裁梁萍、蓝宝汇公司法定代表人姚女士、普伴公司另外3名业务员托了审理。

　　北京市朝阳区人民检察院在起诉书中回应，经查明，普伴公司涉及人员于2013年至2018年，在北京市朝阳区普伴公司等关联公司，以房屋抵押等形式投资项目有高额返利为由，与投资人签订投资协议、合伙协议、债权收益出让协议等，非法吸取人民币超强10亿余元。北京市朝阳区人民检察院对普伴公司涉及人员驳回了审理。　　对于金融机构在普伴公司扮演着的角色，一位北京地区的律师对记者回应，一方面，金融机构违背了《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人法院借款人贷款申请人后，不应遵守尽责调查职责，对个人贷款申请人内容和涉及情况的真实性、准确性、完整性展开调查核实，构成调查评价意见；　　另一方面，普伴公司爆雷后，金融机构否分担刑事责任，关键各不相同金融机构明确所分担的角色工作，否提早得悉普伴公司的非法集资不道德。如果具体得悉普伴公司是非法集资活动，这种情况可以追究责任刑事责任。

　　另外，针对参予普伴公司“稳贷宝”产品的抵押人，一位金融机构人士对记者分析回应，抵押人拿着房本与普伴公司的业务员向金融机构办理了“房抵贷”业务，对于金融机构而言是十分常规的业务。而且，在借贷前都是在公证处与借款人展开合约的证实签署。

　　虽然普伴公司“以房养老”的连环套骗局案件依然在审理中，但是留下公众的警告意义十分深刻印象。上述北京地区律师对记者回应，普通投资者在日常投资财经过程中也应当提升风险警觉，无法盲目被低收益所欲望。另外，该案件牵涉到房产抵押涉诉环节不应是再行刑事后民事。

因为，各方责任必须等候法院更进一步审理做出裁决。　　普伴公司涉及人员被审理后，目前，该案件将更进一步审理。

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